Ulosotto pankkitililtä – mitä tapahtuu ja mitä rahaa jää käyttöön?

Palkan pidätys ja tilivarojen ulosmittaus ovat eri asioita

Palkan ulosmittauksessa työnantaja pidättää maksukiellon mukaisen osuuden. Tilivarojen ulosmittaus taas kohdistuu pankissa olevaan rahaan. Siksi tilin saldoa ei voi syöttää palkkalaskuriin ja tulkita tulosta tililtä otettavaksi määräksi.

Myös jo maksetun palkan suoja voi vaikuttaa arvioon: ulosottokaaren 4 luvun 49 § suojaa maksettua palkkaa jäljellä olevan maksukauden osalta. Aiemmilta kuukausilta säästynyt palkka ei ole tällä perusteella rajattomasti suojattua. Lue palkan laskennasta suojaosuusoppaasta.

Miten tilivarojen ulosmittaus etenee?

Ulosottoasian alkaessa saat yleensä vireilletuloilmoituksen ja maksukehotuksen. Ilmoituksesta löytyvät asiaa hoitavan ulosottomiehen yhteystiedot. Omaisuutta ulosmitataan päätöksellä. Pankille annettava maksukielto estää sitä suorittamasta ulosmitattua saatavaa muulle kuin ulosottomiehelle; pankin on noudatettava kieltoa heti sen saatuaan.

Näistä vaiheista ei voi johtaa yleistä lupausta esimerkiksi seitsemän tai neljäntoista päivän odotusajasta. Kysy oman asiasi vaiheesta Ulosottolaitokselta. Pankin näkymässä oleva käyttörajoitus ja varojen lopullinen tilittäminen velkojalle eivät ole sama asia.

Lähteet: ulosottomenettelyn alkaminen ja ulosottokaari, 4 luvun 26–27 §.

Mitä rahaa jätetään käyttöön?

Ulosottokaaren 4 luvun 21 §:n mukaan rahavaroista erotetaan puolitoistakertainen suojaosuus kuukauden ajaksi, jollei velallisella ole muuta vastaavaa tuloa. Tämä ehto on olennainen: kyse ei ole jokaiselle tilille tai jokaiselle kuukaudelle automaattisesti muodostuvasta säästörajasta.

Vuoden 2026 luvuilla ilman elätettäviä laskennallinen määrä on 1,5 × 990,90 € = 1 486,35 €. Esimerkki havainnollistaa vain tämän säännön summaa, kun sen edellytykset täyttyvät. Se ei kerro suoraan, paljonko juuri sinun tililtäsi voidaan ottaa.

Varojen alkuperä voi tuoda myös erillistä suojaa. Esimerkiksi tietyt tarkoitukseen sidotut avustukset ja henkilövahinkokorvaukset kuuluvat ulosmittauskieltoihin. Kiellon voimassaolo ja sen jatkuminen tilillä riippuvat etuudesta ja lain ehdoista. Ulosottokaaren 4 luvun 20 § edellyttää siinä tarkoitetuille varoille erillään pitämistä tai niiden yksilöimistä kirjanpidolla tai vastaavalla selvityksellä.

Lähteet: ulosottokaari, 4 luvun 19–21 ja 49 § sekä vuoden 2026 suojaosuusasetus.

Näin selvität epäselvän tiliveloituksen

1. Tarkista ulosmittauspäätös, asianumero ja pankin ilmoittama tapahtuma. Jos päätös puuttuu, pyydä se Ulosottolaitokselta.
2. Kokoa tiliote, palkkalaskelma tai etuuspäätös. Merkitse maksupäivä, maksaja ja ajanjakso, jolle suoritus kuuluu.
3. Pyydä asiaasi hoitavalta ulosottomieheltä selvitys suojausten ja erottamisedun huomioimisesta. Kerro myös muista vastaavista tuloista.
4. Jos epäilet virhettä, pyydä sen korjaamista ja tarkista samalla päätöksen valitusosoitus. Älä odota määräajan yli pelkän yhteydenoton vuoksi.

Ulosottovalituksen yleinen määräaika on kolme viikkoa; alkamispäivä riippuu tiedoksiannosta ja menettelystä. Tarkista se omasta valitusosoituksesta. Itseoikaisupyyntö ei pidennä valitusaikaa, eikä valitus itsessään keskeytä ulosottoa. Tarvittaessa pyydä keskeytystä valitusohjeiden mukaisesti.

Ohjeet: itseoikaisu ja ulosottovalitus. Tarkistettu 6.10.2026. Yksittäisen tilin suojatut varat ratkaisee Ulosottolaitos toimitettujen selvitysten perusteella.

Usein kysyttyä